Ein regionaler Kreditgeber kam mit einem Problem zu uns:
Sie genehmigten Kreditnehmer mit hohen Kreditscores… die jedoch bei mittelgroßen Privatkrediten immer wieder ausfielen.

Ihr Modell stützte sich stark auf Score-Bänder und angegebenes Einkommen. Aber es erfasste nicht das tiefere Signal: eine Diskrepanz zwischen dem, was die Menschen sagten, bewältigen zu können, und dem, was sie zuvor tatsächlich bewältigt hatten.

Was Wir Taten

Wir entwickelten eine leichtgewichtige Entscheidungsebene, die die maximale historische Exposure pro Kreditnehmer berechnete, und zwar nur anhand der Tradeline-Daten in ihren Kreditauskünften (TransUnion und Experian). Keine externen Datenquellen. Keine Black-Box-Bewertung.

Dann führten wir eine einfache Regel ein:

Genehmigen Sie nicht mehr als 75% der historischen maximalen Exposure eines Kreditnehmers—es sei denn, sie haben dieses Niveau mindestens 12 Monate lang ohne Verspätungen gehalten.

Wir integrierten dies in ihre Vorab-Genehmigungslogik zusammen mit Score und DTI.

Was Sich Änderte

In den ersten 90 Tagen:

  • Frühe Zahlungsausfälle sanken um 23% im Score-Band 680-720
  • Die durchschnittliche Kreditgröße blieb gleich—da Kreditnehmer mit hoher Kapazität weiterhin bestanden
  • Die manuelle Prüfungszeit ging zurück, da Grenzfälle präziser markiert wurden

Das Beste daran?
Sie senkten ihre Genehmigungsrate nicht. Sie hörten einfach auf, die falschen Leute zu genehmigen.

Warum Es Funktionierte

Die maximale Exposure schuf einen Mindeststandard für finanzielle Erfahrung. Es ermöglichte ihnen zu fragen:

  • Hat dieser Kreditnehmer jemals zuvor so viel Geld gehandhabt?
  • Haben sie diese Zeit ohne Ausrutscher überstanden?

Das war der echte Test—nicht der Score auf dem Papier.

Kreditberichte sagen mehr als nur Scores aus. Wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen, können Sie bessere Entscheidungen mit den Daten treffen, die Sie bereits haben.

Möchten Sie einen schnellen Weg, um die maximale Exposure in Ihren Berichten aufzudecken? Wir haben dafür Tools—kontaktieren Sie uns.